Durva megugrás: soha nem volt még ennyi bedőlt lakossági hitel!
Gyorsuló ütemben romlott tovább a bankok lakossági hitelportfóliójának minősége 2013 első negyedévében - mutatják az MNB szerdán közzétett adatai. A nem teljesítő hitelek aránya az egy évvel korábbi 15,0%-ról 18,0%-ra növekedett, a kisebb késedelemmel rendelkezőkkel együtt pedig a hitelek közel harmadánál vannak törlesztési gondok. Az árfolyamgát konstrukció bevezetése ellenére az eddiginél nagyobb ütemben romlott a deviza jelzáloghitelek minősége is. A frank átlagosan 7 forinttal volt drágább a negyedév során, mint három hónappal korábban, emellett az MNB kommentárja szerint egyes lízingcégek adatainak figyelembe vétele (ismeretlen mértékben) is rontotta a statisztikát.
- May 15
- , 2013
Így látják külföldön Matolcsyt
A jogbizonytalanság és a kereslet hiánya miatt nincsen Magyarországon beruházás, nem a hitelszűke miatt – Richter Sándor, a WIIW bécsi gazdasági kutatóintézet munkatársa a Wirtschaftsblatt című osztrák gazdasági napilapnak Matolcsy György jegybankelnök kisvállalati csomagjáról. A bejelentés részleteinek ismertetése mellett nyomtatott és előfizetői online kiadásában az elemző helyesli a kis- és középvállalatok devizahiteleinek forinthitelre váltásának lehetőségét, “még ha nem is tartja csodafegyvernek” azt. Rámutatott, hogy viszonylag kevés kkv-t, tizenhárom százalékukat érinti az akció. Kockázatosnak látja, hogy cserében megcsapolják az MNB devizatartalékait. “A magas államadósság miatt Magyarországnak rendszeresen hitelekhez kell folyamodnia. Ezekhez az ország devizatartalékai adják a biztonsági alapot” – fogalmazta meg aggályait.
Richter emellett kétségesnek látja, hogy valóban fellendíti-e a gazdaságot az akció. “Melyik üzem bővíti a termelését akkor, ha nincs a termékei iránt kereslet? Ezenkívül az országban továbbra is fennáll a jogbizonytalanság, amivel a kormány folyamatosan ijeszti el a beruházókat” – tette hozzá. Az elemző szerint Matolcsy György csütörtöki bejelentése egy szélesebb terv része, az MNB-elnök most tesztelte a piacok reakcióját.
A Neue Zürcher Zeitung című liberális konzervatív napilap belföldi kiadásában megjelent cikk szerint a lépés “nem megy olyan messzire, mint amitől előzőleg tartani lehetett”. Elemzők korábban úgy gondolták, hogy Matolcsy alatt a jegybank egy nagyszabású állampapír-vásárlási programot indít - írta a tekintélyes svájci lap.
Egyébként a hazai és külföldi elemzők is nagyobb csinadrattára számítottak Matolcsytól: egytől egyig a vártnál kevésbé radikális lépésekről beszéltek.
Az elemzők, befektetők feszülten várják, mi hangzik el csütörtökön délelőtt, Matolcsy György első jegybankelnöki sajtótájékoztatóján. A Világgazdaság szerdán azt írta, rendkívüli ülésre rántják össze a jegybank fő döntéshozó testületének (a monetáris tanácsnak) a tagjait, hogy megvitassák, milyen gazdaságösztönző lépéseket tegyen a Magyar Nemzeti Bank (MNB).
http://m.origo.hu/dwap/origo/gazdasag/20130403-nagy-dobasra-keszul-matolcsy-berekre-nincs-felujitasra-van-penz.html
Update: Matolcsy nagy bejelentésének híre megingatta a forintot! A forint szerda délelőtt átmenetileg erősödött ugyan (majdnem 300-ig), de a jegybanki politikát övező bizonytalanságok hatására a forint a délutáni órákban valamennyi fontos devizával szemben gyengült (csaknem 1 %-ot!), és ez a trend az esti órákban is folytatódott.- April 3
- , 2013
IMF Assessment of the Euro Area Banking Sector Risks - part 2
This is the second post on today’s release by the IMF of the 2013 Financial System Stability Assessment Report for European Union report.
Some beef on the Non-Performing Loans (NPLs):
“NPLs in EU banks continue to rise, outpacing loan growth (Figure 4). Since 2007, loans to the economy have decreased by 3 percent while NPLs increased by almost 150 percent, i.e., €308 billion in absolute terms. And, this trend shows no sign of reversal, reflecting the continued macro deterioration in parts of the EU and the absence of restructuring.”
“When NPLs remain on balance sheets, they absorb management capacity, and continued losses can weaken banks’ profitability. They can also foster forbearance, thereby deterring new investors by impairing transparency. In several countries, independent asset quality reviews and stress tests have facilitated a diagnosis of the quality of banks’ assets, supporting prospects for private recapitalization.”
http://trueeconomics.blogspot.hu/2013/03/1532013-imf-assessment-of-euro-area_15.html?m=1
hogy most már egy egész komoly réteg van, aki szerint őt annyira átbaszták a bankok, hogy neki nem is van tartozása és milyen szép kerek lenne a szemük, amikor jönne az ukáz, lehet költözni, mert hát ha nincs szerződés, lakást se vettél, barátom
mert persze 100%, hogy a lakás, az jár, mint 76-ban a panel
Legyen így! Legyen így, bazmeg! Én valahogy kibírtam devizahitel nélkül, mondjuk most nincs is szükségem arra, hogy “megmentsenek”.
OK. És ha megmentik - akárhogy - a devizahiteleseket, akkor ugye az egyenlőség és igazságosság mentén (amit sajna a Fidesz pláne KDNP nem ismer) a devizanemhitelesek, és a nemhitelesek, tehát azok, akik nem adósodtak el, így nem is kell őket “megsegíteni”, nos ők logikus, hogy kapnának 5-5 millió forintot, ugyanannyit, mint az átlaghitel. (?)
Rossz hír a hiteleseknek: vége a haladéknak (NAPI)
Március 1-jétől megszűnt a kilakoltatási moratórium, a végrehajtók a jogerős végzések alapján elkezdik az adósok kilakoltatását - derül ki a végrehajtói kamara közleményéből.
http://m.napi.hu/magyar_gazdasag/rossz_hir_a_hiteleseknek_vege_a_haladeknak.547360.html
- March 7
- , 2013
Lehet, hogy hülye, aki rendesen fizeti a devizahitelét?!
Sajtóinformációk szerint készül az újabb mentőcsomag a devizahitelesek számára, és ezúttal a legnehezebb helyzetben lévő adósokon segítenének, pontosabban azokon, akik legalább 90 napja nem tudják törleszteni a hitelüket. (Értsd ez alatt ezt: “hülye vagy, ha becsülettel fizetsz a túlszámlázó és devizakockázatot áthárító bankoknak”). A segítség ezúttal is a devizahitelek forintra történő átváltása lenne, ahogy az egy tavaly nyári programban is már megtörtént a bankszövetséggel 2011 decemberében kötött megállapodás értelmében.
Milliárdos mínuszt sem jelentene a devizatartalékban
Matolcsy György jegybankelnök-jelölti meghallgatásán pénteken úgy nyilatkozott, hogy a tartalékokból forintosítaná a devizahiteleket, így ezt tekinthetjük a sajtóértesülés egyfajta alátámasztásának. A tartalékok 35 milliárd eurós szintje egyébként sokak által magasnak tartott, és többen is lehetőnek tartják az óvatos csökkentését, ám csakis az államadósságot csökkentő célzattal.
… Ha egy nagyobb, mondjuk 60 százalékos részvételi arányt feltélezünk, akkor a 284 milliárd forintból 170 milliárdot váltanának át az adósok. Ennek a negyede, amit a bankok elengedhetnének, 42,6 milliárd forint. 30 százalékát, vagyis 12,78 milliárd forintot írhatnának le a bankadóból. Vagyis egy nagyobb érdeklődés mellett már jelentősebbnek nevezhető tétel terhelné az idei költségvetést a mentőakció révén.
- March 7
- , 2013
Végre itt a lehetőség? Így vehetsz szuperolcsón lakást
Közel 5 éve folyamatosan esnek az ingatlanárak, de mivel eleinte párhuzamosan emelkedtek a lakáshitelek kamatai is, amit egy-egy kormányzati intézkedések csak megfejelt sokáig úgy tűnt, hogy hiába olcsóbbak az ingatlanok a vásárolni kevesen tudnak. Akinek nincs pénze az csak álmodozhat új ingatlanról. Tavaly azonban három dolog is változott, megjelent az új kamattámogatás és a szocpol, valamint a jegybank kamatvágásainak köszönhetően a piaci alapú hitelek is egyre elérhetőbbek. Ha az ingatlanárak elindulnak felfelé a közeljövőben, akkor lehet, hogy 2013-ban lehet érdemes leginkább házat/laskát venni? Egy biztos, a hitelek már nem lesznek sokkal olcsóbbak. A Pénzcentrum.hu összeszedte a bankok legjobb ajánlatait.
Legyen magas jövedelmed, maradj állásban legalább még húsz évig, és dagadjon a zsebedben az önrész is jó vastagon… Nem mondom, hogy nem megtervezhető, de kell hozzá valóban önrész, kockázati életbiztosítás és munkanélküliség elleni biztosítás (létezik!), némi önrész és hitelképesség, vagy kezes és pótingatlan-fedezet, és mindezek tetejében komoly pénzügyi terv minden lehetséges opcióval.
Bár a kibocsátott kártyák száma valóban fogy, ezen belül a használt kártyák száma elég stabil, sőt tavaly nyáron még nőtt is, mintha a nyári szabadság minél gondtalanabb elköltéséhez néhányan a fiókban vagy tárcában heverő hitelkártyát aktiválták volna. Ez persze puszta feltételezés. Elgondolkodtató viszont, hogy a 2009 óta meglévő adatsorok szerint 2010 óta ismét nőni kezdett a használt hitelkeret összege. Márpedig ez a legdrágább kölcsön, már-már uzsora szintű (45-50 százalék közötti) teljes hiteldíj-mutatóval (thm) azok számára, akik nem tudják az adott hónap végén teljesen visszafizetni az elköltött hitelkeretet. A bajt mutatja a rossz hitelek 2010 óta alig változó, 34-35 milliárd forint között ingadozó szintje.
A helyzet tehát egyáltalán nem rózsás, sőt.
(forrás: pénzkérdés blog)
Tudtad, hogy a magyar hitelkártya-tulajdonosok több, mint fele a hitelkártya-keretét teljesen kimerítve, csupán a kamatok rendszeres fizetgetésével örökös adós marad (a kártya érvényességének végéig)?
Ha mindig csak a kamatot fizetik vissza, akkor egy 45-50%-os, futamidő nélküli, tehát örökös hitelkeret terhét vállalják évekig. A kártyáikat ennyire rosszul használó adósok harmada soha nem fizeti vissza tartozását (behajtókkal azért egy idő után rendszeresen találkozhatnak).
A fedezet nélküli hitelek közül legnépszerűbb a hitelkártya és a folyószámlahitel, ezekkel jellemzően kisebb összegű, mindennapos kiadásaikat fedezik a megkérdezettek, maximum 400 ezer forintot költve el egy-egy alkalommal. Szintén a kisebb összegű vásárlásokat szolgálja az áruhitel, amelyet többnyire műszaki, elektronikai cikkek, valamint háztartási gépek beszerzésére igényelnek.
Ők a magyar csúcshitelesek: mégis, hogy fogják ezt kifizetni?
“Érdekes ábrára lettünk figyelmesek az MNB legutolsó stabilitás jelentésében.” - írja a Portfolio.hu. A késedelmes hitelekkel foglalkozó fejezetben láthatjuk, minél több hitelt vesz fel valaki, annál valószínűbb, hogy nem tudja majd visszafizetni tartozásait. Ez elég egyértelműnek tűnik, de igazán érdekes része az, hogy kiderült: Magyarországon 998 olyan ember van, akinek 10 vagy annál több jelzáloghitele van. 46 százalékuk már alig tudja fizetni a törlesztőrészleteket. A összes jelzáloghitel-adós közül 47 százalékának egynél több szerződése van, így minimum 2 törlesztőrészletet kell fizetnie. Hogyan jutottunk el ide, mi az oka a törlesztések elmaradásának?
Még szerencse, hogy a leggazdagabbakat kimentette a fidesz tavalyelőtt…
- January 21
- , 2013
KETYEG A DIÁKHITEL-BOMBA
Alig heverte ki a világ az amerikai ingatlanpiacról induló pénzügyi összeomlást, máris ketyeg a következő időzített bomba.
A diákhitel lehet a következő „subprime”, azaz a fiataloknak kiadott kölcsönök piacán alakulhat ki az előttünk álló évek hitellufija, ami az ingatlanpiaci forgatókönyvhöz hasonlóan előbb busás nyereséget, majd tetemes veszteséget okozhat a pénzügyi szektor szereplőinek. (Bővebben lásd “Veszélyzónában a diákhitelek az USA-ban” című cikkünket a jobb oldali hasábban)
(képen: a késedelmes hitelek aránya az USA-ban (Pirossal a diákhitel))
Két magyarországi történelmi csúcs is megdőlt - Örüljünk-e neki?
A kitartóan erős feltörekvő kötvénypiaci tőkebeáramlás miatt a napokban új történelmi csúcsra emelkedett a külföldi befektetők forintalapú állampapír állománya és az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) legfrissebb adatai alapján ugyanez érvényes az államkötvény piacon belüli részarányukra is. A külföldiek tehát a magyar gazdaságpolitikai problémák mellett is finanszírozzák az országot, ami örvendetes, de a csúcsra érő piaci részarányuk egyúttal az állampapírpiac fokozódó sérülékenységét is jelenti. Más szempontból viszont csökkent idén a piac sérülékenysége: a tavaly év végi történelmi csúcsról jelentősen süllyedt az államadósság devizaaránya. Bár ez is örvendetes, de tudni kell, hogy ez nagyrészt a forint erősödésének, illetve annak a következménye, hogy devizakötvény-kibocsátás hiányában az állam a lejáró devizaadósságait forintalapú forrásokból törleszti. Ez a kényszermegoldás azonban a forintalapú állampapírpiac méretbeli korlátai miatt nem folytatható a “végtelenségig”, ezért ebből a szempontból is mutatkoznak sérülékenységi kockázatok.
