Mindenkinek szüksége van lakásra, házra, hajlékra. Az pedig leginkább pénzügyi tervezői feladat, hogy pontosan milyen legyen, és hogyan hozd össze anyagilag.
(Source: urhajos)
Ő télire gyűjtöget…
Nekünk a nyugdíjas korra kell gyűjteni.
(Source: llbwwb)
Mitől lehetsz gazdag, de legalábbis mitől lesz kellemes a nyugdíjad? Arról már írtam, hogy mennyire matek az egész világ.
Kávésok naponta három, de akár négy-öt kávét megisznak egy nap. Ez a belvárosban 2-300 forintba is fáj, de még automatából is 100-150 forint darabja. Képzeld el, hogy napi két-három belvárosi kávé (vagy a dohányosok bosszantására egy doboz cigi) árát félreteszed. Havi húszezer forint - jó helyre befektetve - képes 15-20 millióra nőni (20-25 év alatt, szerény 9-11% éves átlagos növekménnyel számolva). Természetesen mindenkinek testre szabható a személyes befektetési csomagja, amiből nem csak nyugdíj-kiegészítés, de a gyerekek felsőoktatási költsége, rendszeres nyaralás, vagy bármi más is finanszírozható. Ha havonta 3-4 kávé és egy cigi árát is befektethetjük (1200-1500 Ft naponta, ami 440-550ezer évente), akkor egy húszmilliós tőke megvan 17-15 év alatt is.
Egy húszmilliós tőke segítségével mai értéken számított 200-250 ezer forint tőkejövedelmet lehet elérni. Ez már nagyon komoly “nyugdíj”, és akár a hivatalos nyugdíjkorhatárnál hamarabb is elkezdhetjük élvezni a kellemes éveinket.
Azt már tudjuk, hogy a nyugdíj kérdésére nincs jó állami válasz. Adjunk akkor egyéni, testre szabott választ a nyugdíjkérdésre!
- September 26
- , 2011
E négy alapművelet nélkül nem engedném a hitel felvételét. Soha, semekkorát! Esetleg független szakértővel, aki el is magyarázza, hogy mi mennyi ma és később, és segít a kockázatok kivédésében …
- September 15
- , 2011
Előnyök és hátrányok. Figyelni, és mérlegelni valók. Segítünk a választásban, de egy alapos pénzügyi tervezéssel valószínű, hogy sokkal hatékonyabb és biztonságosabb megtakarítási megoldásokat találhatunk: info@QFP.hu
- April 19
- , 2011
A MNYP-inkasszót követően sorra születnek a banki, biztosítói, vagyonkezelői szolgáltatóknál a nyugdíjpénztárakat kiváltani képes, azoknál olcsóbb, testre szabhatóbb, korszerűbb, hatékonyabb megoldások. Komoly verseny alakul ki lassan köztük, érdemes elgondolkodni ezekről…
- March 25
- , 2011
www.QFP.hu oldalon adunk tippeket a megoldásokhoz, de az igazi megoldást mindig a személyes konzultáción, testre szabottan összeállított, és közösen menedzselt megoldó-csomagok jelentik.
- March 18
- , 2011
Kaptam egy kedves levelet két konkrét megoldás közötti különbség iránti érdeklődéssel: Szia! Olvastam a cikkedet az UL befektetésekről itt: http://www.qfp.hu/index.php/befektetes-vagyonkezeles/81-unit-linked-ul-befektetve-ervek-es-ellenervek.html Az a kérdésem, hogy szerinted miben jobb egy UL befektetés mint a sima TBSZ? Amúgy tetszik az oldalad, sok hasznos infó van rajta és látszik, hogy tényleg értesz hozzá és az ügyfél számára is előnyös tanácsokat adsz. Üdv: Csi Mi mást választolhattam volna őszintén? Kedves Csi! Számolhatatlan a kettő közötti különbség. De bocsánat, olyan ez, mintha azt kérdeznéd, hogy inkább motorkerékpárra, vagy autóra, esetleg taxira teszem le a voksomat, ha közlekedésről van szó. Mettől meddig, kinek, hányan utaznának, milyen távon, hányszor állnak meg ki-beszállni, mennyi csomaggal…? Hogy ne eresszem bő lére: költség, költségszerkezet, jogi szempontok egész sora, adó szempontok, devizanem lehetőségek, kockázatok (ezen belül számtalan kockázati fajta, más-más mindkettőnél, de többség kezelhető, vagy elkerülhető), futamidő, ez utóbbiból fakadó kezelhetőség, és idő-kockázat, likviditás, egyiknek a költsége kezelhető, másiké rejtett elemeket is takar, …) És most rögtön be is indult a fantáziám, hogy egy alapos cikket írjak e témáról. Hacsak az nem gondolkodtatna el, hogy ha mindent megosztanék a weben, akkor miből élnék? :-) Őszintén hiszem azt, hogy minden pluszból lehet többet kihozni, és minden mínusz faragható. Minden élethelyzet más és más, az általad kiragadott két keret - egyenként is számtalan konkrét megoldással a háttérben - csak részei lehetnek egy családi, vagy személyes pénzügyi megoldó-csomagnak. Mindkettő - egymást ki nem zárva - kitűnő lehetőség, és szép színes elem, ha értenek hozzá… Ha megtisztelsz neveddel, címeddel, telefonszámoddal, akkor nagyon szívesen szánok arra időt, hogy személyesen találkozzunk egy kávé mellett, és konkrét igényekre, ötletekre, kérdésekre konkrét válaszokat adhassak, vagy épp újabb gondolatokat ébresszünk föl a pénzügyi hatékonyságnövelés irányában. Megtisztelsz a figyelmeddel, remélem hasznos lesz neked továbbra is, és másoknak is egy-két gondolatom. Tisztelettel Börcsök Sándor független pénzügyi tervező Qeco Zrt. és QFP Kft. +36 20 9629 300; +36 70 4547 300 borcsok@qfp.hu ; borcsok.sandor@qeco.hu ui.: A pénzpiaci anomáliákra, az egyének és cégek pénzügyi veszélyeire, lehetőségeire igyekszem felhívni az olvasók figyelmét a kóklerbróker című blogon. Hamarosan részletesebb lesz az új, független pénzügyi tervezéssel foglalkozó cégünk honlapja, a www.QFP.hu, a biztosítási, banki, pályázati és energetikai optimalizálással, tanácsadással foglalkozó Zrt.-nk honlapja, a www.Qeco.hu , és fejlesztjük tovább a http://gazdagodo.blog.hu/ , a http://penzugyeink.com/ és a http://www.eletbiztositasokrol.hu/ , illetve saját Tumblr, képes oldalunkat is. Ajánlom figyelmébe, olvassa haszonnal! Rövid Twitter hírek és a leggyorsabb információk a pénzügyi világról: http://twitter.com/QFPinfowww.QFP.hu, a biztosítási, banki, pályázati és energetikai optimalizálással, tanácsadással foglalkozó Zrt.-nk honlapja, a www.Qeco.hu , és fejlesztjük tovább a http://gazdagodo.blog.hu/ , a http://penzugyeink.com/ és a http://www.eletbiztositasokrol.hu/ , illetve saját Tumblr, képes oldalunkat is. Ajánlom figyelmébe, olvassa haszonnal! Rövid Twitter hírek és a leggyorsabb információk a pénzügyi világról: http://twitter.com/QFPinfo
- March 16
- , 2011
A Unit Linked – jogilag életbiztosítási köntösbe bújtatott, de befektetésre optimalizált pénzügyi termék – számos előnnyel és néhány kezelhető hátránnyal rendelkezik. Érdemes pontosan tudni a lehetőségeit, de azt, is, hogy mikor és miképp lehet inkább bánatunk benne.
Amiben verhetetlen: perelhetetlen, inkasszózhatatlan, jól kezelhető, és kordában tarthatóak a költségei. Egy egész életet képes végig finanszírozni. Erre talán a legalkalmasabb.
Először is: olyan nincs, hogy az UL. Olyan ez, mintha az autót akarnánk véleményezni. Terepjárót szeretnél? Egy Dacia Duster, egy Suzuki Samurai, vagy egy X5-ös bömös, esetleg egy hibrid Toyota Highlander lenne a legjobb? Dízel, vagy benzines? Milyen színben, milyen extrákkal? Biztos, hogy e négy közül a Duster a legolcsóbb? És azzal is fogsz legmesszebb elérni a legnagyobb sebesség, és mások általi elismertség mellett? Presztízs értéket is kell képviseljen? Családot, haverokat, jó csajokat, csomagot vinnél benne? Terepre, városba, rövid, vagy közép távra használnád? Igazából mit szeretnél?
Röviden a “vádak” és a válaszok:
UL drága?
Szeretnél olcsót? Van 1-2% közötti éves átlagos költségűt? De a jobb ár/érték arányúak – hűségbónuszaikkal – 10 év után válnak igazán alacsony költségűekké. Három-négy megoldás van már az UL-piacon, ahol komoly hűség-bónuszokat adnak a pénzügyi tervet betartó, tartósan megtakarító ügyfeleknek.
A legmagasabb hozamot – ugyanazon a tőkepiacon – sem a legolcsóbbak termelik… De bármekkora költség is tovább csökkenthető, csak érteni kell hozzá.
Kibogozhatatlan költségek?
Minden kibogozható. Apró részletekig a költségek is előre megismerhetőek. És jól lehet velük bánni, „sakkozni”. Alap információk a MABISZ és a PSZÁF oldalán elérhetőek. A többi szakma. Ismerjük, megtanítjuk, transzparenssé tesszük ezt is.
Rövid távon veszteséges lehet?
Mint minden befektetés, melyet nem megfontoltan indítanak el, vagy meggondolatlanul felbontanak. Ezek 10+ évre optimálisak, és érdemes beépíteni Stop Loss és Start Gain funkciókat…
Magas kezdeti költségek?
Valóban, arányaiban a futamidő elejére tolódnak a költségek, mint a legtöbb egyéb befektetésnél. A költségeket hosszabb időtáv éves átlagában kell tervezni, és a végletekig lehet csökkenteni. Legalábbis az képes rá, aki ismeri őket: www.QFP.hu
Rövid távra nem alkalmas?
Igen, rövid távon nem jó megoldás.
Nagyobb vagyon kezelésére nem jó?
Ez csak részben igaz. Optimalizált költség-szerkezet, kockázatkezelés és hozzáértés mellett nagyobb vagyonkezelés egyik elemeként is szóbahozható. Általában nem érdemes egyetlen befektetést választani. Ez is lehet egy szín a palettán. Van néhány érv, ami csak itt adott…
De hát ez egy biztosítás!?
Jogilag valóban. Ha mutatok néhány olyan előnyt, ami csak így biztosítható, akkor elindítunk testre szabva, megismerve, menedzselve egyet? Vannak előnyök, melyeket kizárólag az UL megoldások tudnak biztosítani.
Arrogáns az üzletkötő?
Ne vele köss üzletet! Sokan dolgoznak sajnos UL-ekkel hatalmas jutalék- és mennyiség nyomás alatt, piramisjátékban is előfordul ez a termék. Kerüld el a bizalmatlanságot sugalló “tanácsadókat”.
Vannak komoly szakértői e terméknek is.
Nincs online felület, vagy más, napra kész információ?
Kevés olyan profi termék van, mely az UL-ek piacán rendelkezik online hozzáféréssel, sok beépített funkcióval. Szerencsére a legjobbak, legmegbízhatóbbak rendelkeznek online felülettel. Kezelése megtanulható.
Félek a befektetéstől…
Kamaszkorodban meg féltél a lányoktól. Azután megismerted őket, és máris máson sem járt az eszed… Azért csak óvatosan, józanul!
Az UL nem mindenható, de elemét képezheti összetett befektetési portfoliónak. Jól tesre szabható. Azt szoktam mondani, hogy ha megtudom, hogy mikor, mekkora összeg (vagy összegek), meddig lehet(nek) befektetve, és milyen céllal, akkor már egész jól össze lehet állítani a befektetési portfoliót. Nem feltétlenül UL-t tartalmazva.
Részletes további elemzés, aprólékos jótanácsok, gondolatok a QFP weboldalán.
- February 2
- , 2011
A tőzsde nem annyira félelmetes, mint gondolnád! Sőt, van, amikor egészen barátságos tud lenni - még esés közben is :-)
Sokan írtak már sokat a tőzsdékről, amikhez csak annyit teszek hozzá, hogy a jó tőzsdézéshez:
- ismerned kell önmagad, a képességeid, a kockázattűrő képességed, a lehetőségeid, és általában a pénzügyi tervezésed adatait, információit
- ki kell bírnod, hogy ne te döntsd el, hogy mikor szállhatsz ki egy befektetésből, hanem bizony az árfolyamok mondják majd ezt meg
- jó brókercéget, és olyan brókert kell választanod (vagy olyan online felületet), ahol te vagy a középpontban, ügyfélközpontú a kiszolgálás
Az első és az utolsó szempontban tudunk segíteni, a középsőben támogatni és megerősíteni. Egy beszélgetést megér…
