Sandor's Tumblr

A Unit Linked – jogilag életbiztosítási köntösbe bújtatott, de befektetésre optimalizált pénzügyi termék – számos előnnyel és néhány kezelhető hátránnyal rendelkezik. Érdemes pontosan tudni a lehetőségeit, de azt, is, hogy mikor és miképp lehet inkább bánatunk benne.

Amiben verhetetlen: perelhetetlen, inkasszózhatatlan, jól kezelhető, és kordában tarthatóak a költségei. Egy egész életet képes végig finanszírozni. Erre talán a legalkalmasabb.

Először is: olyan nincs, hogy az UL. Olyan ez, mintha az autót akarnánk véleményezni. Terepjárót szeretnél? Egy Dacia Duster, egy Suzuki Samurai, vagy egy X5-ös bömös, esetleg egy hibrid Toyota Highlander lenne a legjobb? Dízel, vagy benzines? Milyen színben, milyen extrákkal? Biztos, hogy e négy közül a Duster a legolcsóbb? És azzal is fogsz legmesszebb elérni a legnagyobb sebesség, és mások általi elismertség mellett? Presztízs értéket is kell képviseljen? Családot, haverokat, jó csajokat, csomagot vinnél benne? Terepre, városba, rövid, vagy közép távra használnád? Igazából mit szeretnél?

Röviden a “vádak” és a válaszok:

UL drága?

Szeretnél olcsót? Van 1-2% közötti éves átlagos költségűt? De a jobb ár/érték arányúak – hűségbónuszaikkal – 10 év után válnak igazán alacsony költségűekké. Három-négy megoldás van már az UL-piacon, ahol komoly hűség-bónuszokat adnak a pénzügyi tervet betartó, tartósan megtakarító ügyfeleknek.

A legmagasabb hozamot – ugyanazon a tőkepiacon – sem a legolcsóbbak termelik… De bármekkora költség is tovább csökkenthető, csak érteni kell hozzá.

Kibogozhatatlan költségek?

Minden kibogozható. Apró részletekig a költségek is előre megismerhetőek. És jól lehet velük bánni, „sakkozni”. Alap információk a MABISZ és a PSZÁF oldalán elérhetőek. A többi szakma. Ismerjük, megtanítjuk, transzparenssé tesszük ezt is.

Rövid távon veszteséges lehet?

Mint minden befektetés, melyet nem megfontoltan indítanak el, vagy meggondolatlanul felbontanak. Ezek 10+ évre optimálisak, és érdemes beépíteni Stop Loss és Start Gain funkciókat…

Magas kezdeti költségek?

Valóban, arányaiban a futamidő elejére tolódnak a költségek, mint a legtöbb egyéb befektetésnél. A költségeket hosszabb időtáv éves átlagában kell tervezni, és a végletekig lehet csökkenteni. Legalábbis az képes rá, aki ismeri őket: www.QFP.hu

Rövid távra nem alkalmas?

Igen, rövid távon nem jó megoldás.

Nagyobb vagyon kezelésére nem jó?

Ez csak részben igaz. Optimalizált költség-szerkezet, kockázatkezelés és hozzáértés mellett nagyobb vagyonkezelés egyik elemeként is szóbahozható. Általában nem érdemes egyetlen befektetést választani. Ez is lehet egy szín a palettán. Van néhány érv, ami csak itt adott…

De hát ez egy biztosítás!?

Jogilag valóban. Ha mutatok néhány olyan előnyt, ami csak így biztosítható, akkor elindítunk testre szabva, megismerve, menedzselve egyet? Vannak előnyök, melyeket kizárólag az UL megoldások tudnak biztosítani.

Arrogáns az üzletkötő?

Ne vele köss üzletet! Sokan dolgoznak sajnos UL-ekkel hatalmas jutalék- és mennyiség nyomás alatt, piramisjátékban is előfordul ez a termék. Kerüld el a bizalmatlanságot sugalló “tanácsadókat”.

Vannak komoly szakértői e terméknek is.

Nincs online felület, vagy más, napra kész információ?

Kevés olyan profi termék van, mely az UL-ek piacán rendelkezik online hozzáféréssel, sok beépített funkcióval. Szerencsére a legjobbak, legmegbízhatóbbak rendelkeznek online felülettel. Kezelése megtanulható.

Félek a befektetéstől…

Kamaszkorodban meg féltél a lányoktól. Azután megismerted őket, és máris máson sem járt az eszed… Azért csak óvatosan, józanul!

Az UL nem mindenható, de elemét képezheti összetett befektetési portfoliónak. Jól tesre szabható. Azt szoktam mondani, hogy ha megtudom, hogy mikor, mekkora összeg (vagy összegek), meddig lehet(nek) befektetve, és milyen céllal, akkor már egész jól össze lehet állítani a befektetési portfoliót. Nem feltétlenül UL-t tartalmazva.

Részletes további elemzés, aprólékos jótanácsok, gondolatok a QFP weboldalán.